Более легкий доступ к финансированию
для малых и средних предприятий
IMM GARANT — это гарантийный продукт, который облегчает доступ малых и средних
предприятий к кредитам путем предоставления финансовых гарантий, дополняющих залог,
требуемый финансовыми учреждениями.
Условия финансирования
Инвестиции в сферы с добавленной стоимостью (включая возобновляемую энергетику – ВИЭ)
могут получить гарантию до 80% независимо от типа предприятия.
Для остальных сфер доля гарантирования варьируется в зависимости от учредителя и срока деятельности бизнеса.
Новосозданные МСП
(деятельность менее 12 месяцев)
Доля гарантирования (общие сферы):
- Молодежь / женщины: <70%
- Другой учредитель: <60%
Максимальная сумма гарантии:
- Микро: 2.000.000 леев
- Микро (ВИЭ): 5.000.000 леев
Право на участие:
- Только микропредприятия
Действующие МСП
(деятельность более 12 месяцев)
Доля гарантирования (общие сферы):
- Молодежь / женщины: <70%
- Другой учредитель: <50%
Максимальная сумма гарантии:
- Микро: 5.000.000 леев
- Малые предприятия: 10.000.000 леев
- Средние предприятия: 20.000.000 леев
- Увеличение экспортного потенциала — инвестиции, подтверждающие экспорт или твердое обязательство по экспорту посредством контрактов, заказов на покупку, счетов-фактур, транспортных документов или других эквивалентных доказательств.
- Возобновляемая энергия (ВИЭ) — инвестиции в неинтермиттирующие источники или фотоэлектрические/ветровые системы с appropriately sized системами хранения энергии; также допускаются аккумуляторы или гибридные инверторы при наличии технической документации.
- Энергоэффективность — инвестиции, снижающие операционные и эксплуатационные расходы, включая тепловые насосы, энергоэффективное технологическое оборудование, когенерацию, солнечные коллекторы, двигатели с преобразователями частоты, теплоизоляцию, интеллектуальные системы энергоменеджмента, подтвержденные соответствующими документами.
- Цифровизация — внедрение программных и IT-решений (ERP, CRM, бухгалтерия, электронная коммерция, кибербезопасность) и необходимого IT-оборудования, подтвержденное контрактами и счетами.
- Модернизация промышленного и агропродовольственного сектора — инвестиции в передовые технологии, автоматизацию и модернизацию производственных линий для повышения конкурентоспособности и производительности.
- Поддержка деятельности в селах и коммунах — кредиты для производства или постоянных услуг в сельских населенных пунктах.
- Циркулярная экономика — проекты по переработке, утилизации отходов и повторному использованию вторичного сырья.
- Исследования, разработки и инновации — проекты R&D, прототипы, инновационные технологии или процессы.
- Устойчивый туризм и агротуризм — инвестиции, подтвержденные разрешениями на деятельность и счетами/контрактами.
- Образование и профессиональное обучение — инвестиции в развитие навыков сотрудников через учебные центры, помещения для обучения или программы профессиональной подготовки.
Что предлагает гарантийный продукт
Доступ к финансированию
Получаете кредиты легче, даже если у вас недостаточно залога.
Снижение
риска
Гарантия ODA
покрывает часть кредита.
Более выгодные условия
Вы получаете финансирование на более выгодных условиях.
Поддержка развития
Инвестиции, расширение
и рост бизнеса.
Критерии соответствия
Гарантированию подлежат только новые кредиты, соответствующие следующим критериям:
- Кредит должен использоваться для допустимых расходов согласно категориям, определенным в рамках Продукта.
- Кредит относится к категории риска «Стандартный» или «Под наблюдением» согласно нормативам НБМ.
- Для кредитов на оборотный капитал льготный период (по кредиту или процентам) не может превышать 24 месяца.
- Для инвестиционных кредитов льготный период устанавливается партнерским финансовым учреждением в зависимости от специфики проекта и профиля бенефициара.
- Гарантия предоставляется для рефинансирования только в случае одновременного предоставления нового допустимого кредита.
- Рефинансирование должно быть частью структуры финансирования, облегчающей доступ к новому финансированию.
- Гарантии могут выдаваться отдельно по каждому кредиту (включая рефинансирование).
- Простое рефинансирование (без нового кредита) не допускается.
- Допустимы только кредиты, по которым не было просрочек более 30 последовательных дней за последние 12 месяцев.
Также могут гарантироваться кредитные линии (включая продленные), если была проведена полная переоценка риска финансовым учреждением и у бенефициара не было просрочек более 30 последовательных дней за последние 12 месяцев.
Недопустимые расходы
Не подлежат гарантированию кредиты, используемые для:
- прямого или косвенного финансирования приобретения компаний, акций или долей участия;
- покупки или строительства недвижимости/коммерческих помещений, предназначенных исключительно для сдачи в аренду;
- финансирования строительства жилой недвижимости в муниципии Кишинэу;
- приобретения транспортных средств товарной позиции 8703 и/или категории M1 (перевозка пассажиров, максимум 8 мест помимо водителя);
- приобретения жилой недвижимости, если изменение назначения в коммерческих целях не будет выполнено в течение максимум 12 месяцев;
- ретроактивного финансирования уже произведенных расходов или завершенных инвестиционных проектов;
- проектов, создающих комплаенс-, репутационные или юридические риски.
Полный перечень недопустимых расходов предусмотрен в гарантийном продукте IMM GARANT.
Как работает программа?
Подача заявки на кредит
Вы подаете заявку на финансирование в банк или небанковскую кредитную организацию, указывая цель кредита.
Примечание: отдельно подавать заявку на гарантию не требуется.
Рассмотрение заявки
Финансовое учреждение оценивает соответствие бизнеса требованиям и способность погашения кредита. При необходимости дополнительной гарантии финансирующая организация принимает решение запросить гарантию у ODA.
Запрос и предоставление гарантии
Банк или НКО направляет запрос на гарантирование в ODA.
ODA анализирует запрос и выдает финансовую гарантию, покрывающую часть кредита.
Получение финансирования
После одобрения гарантии кредит предоставляется, и вы можете использовать средства для развития бизнеса.
Вы можете подать заявку напрямую в одно
из партнерских финансовых учреждений
BC „FINCOMBANK” SA
fincom@fincombank.md
022 269 900
BC „VICTORIABANK” SA
office@victoriabank.md
022 576 100
BC „MOLDINDCONBANK” SA
info@moldindconbank.com
022 576 782
BC „ENERGBANK” SA
office@energbank.com
022 858 099
O.C.N. Microinvest S.R.L.
microinvest@microinvest.md
022 801 701
BC „Eurocreditbank” SA
info@ecb.md
022 500 101
OTP Bank SA
info@otpbank.md
022 256 456
BC „MAIB” SA
info@maib.md
022 025 270
BC „Eximbank” SA
info@eximbank.md
022 301 102
BC „COMERȚBANK” SA
secretary@comertbank.md
022 839 839